Bitcoin kaufen ist leicht. Aber wie verkaufst du sie in der Pension, ohne zu früh alles aufzubrauchen? Hier erkläre ich dir die 4-%-Regel und wie mein Entnahmeplan aussieht.
❗ Ich bin kein Anlage- oder Steuerberater. Alles hier ist meine eigene Erfahrung, ohne Gewähr. Krypto ist ein Risikoasset. Aber jetzt zum spaßigen Teil 😋
Das Wichtigste in 30 Sekunden
- Die 4-%-Regel ist ein Startpunkt, kein Versprechen.
- Bei reinem Bitcoin rechne ich lieber mit 3 %.
- Ein bis zwei Jahresausgaben als Puffer schützen dich im Crash.
1. 🧠 Was ist die 4-%-Regel?
Die Regel stammt aus US-Studien der 1990er-Jahre. Du entnimmst im ersten Jahr 4 % deines Vermögens. Danach erhöhst du den Betrag nur um die Inflation.
Mit Aktien und Anleihen hat das Geld so meist 30 Jahre gereicht.
Beispiel: Bei 300.000 € sind 4 % genau 12.000 € im Jahr. Also 1.000 € im Monat.
2. 📉 Warum ich bei Bitcoin vorsichtiger bin
Bitcoin schwankt viel stärker als ein Aktienfonds. Er ist schon mehrmals um 70 bis 80 % gefallen.
Das größte Risiko ist ein Crash in den ersten Pensionsjahren. Wer dann stur weiter verkauft, verkauft billig. Der Bestand schrumpft viel schneller.
Mein Entnahme-Rechner
Vor Steuern und Gebühren. Ohne Kursentwicklung. Nur zur Orientierung.
3. 💶 Mein Entnahmeplan mit Puffer
So würde ich es machen:
- Ein bis zwei Jahresausgaben liegen als Puffer auf dem Tagesgeldkonto.
- Davon lebe ich. Läuft Bitcoin gut, fülle ich den Puffer wieder auf.
- Fällt Bitcoin stark, verkaufe ich nichts und lebe vom Puffer.
- Einmal im Jahr prüfe ich, ob die Entnahme noch passt.
Mein Tipp: Verkauf in Hochphasen etwas mehr und füll den Puffer auf. Wie ich Gewinne mitnehme, steht in meiner Exitstrategie.
4. 📅 Schon Jahre vorher umschichten
Wer erst am ersten Pensionstag verkauft, ist dem Markt ausgeliefert. Ich würde 3 bis 5 Jahre vorher anfangen, Schritt für Schritt umzuschichten.
Mach dir dafür einen Plan mit Kurszielen und schreib ihn auf. Im Hype verkaufen ist schwer, wenn du es nicht vorher entschieden hast.
5. 📃 Steuern beim Verkaufen
In Österreich zahlst du auf Krypto-Gewinne 27,5 % Kapitalertragsteuer (KESt). Bitcoin, die du vor dem 1. März 2021 gekauft hast, sind nach einem Jahr steuerfrei. Diesen Altbestand würde ich möglichst lange halten.
In Deutschland sind Gewinne nach einem Jahr Haltedauer steuerfrei. Mehr im Krypto-Steuer-Guide.
Zusammenfassung
- 4-%-Regel als Startpunkt
- Bei reinem Bitcoin lieber 3 %
- Ein bis zwei Jahresausgaben als Puffer
- Im Crash vom Puffer leben
- Jahre vorher umschichten
- Steuern einplanen
Mein Tipp: Bevor du an die Entnahme denkst, musst du wissen, wie viel du brauchst. Das rechnest du mit meinem Bitcoin-Rentenlücke-Rechner aus.