DeFi - Decentralized Finance
In diesem Beitrag erfährst du, was DeFi ist, welche Probleme es löst und wie du am dezentralen Finanzwesen teilnehmen kannst. Du möchtest meine Top DeFi Projekte kennen lernen? Hier findest du meine DeFi Anwendungen!
Andreas Gappmaier
02.05.2022 – Lesezeit: 8 Minuten
Durch DeFi bekommt jeder auf der Welt Zugang zu Finanzdienstleistungen – und das ganz unabhängig vom Herkunftsland, von der Religion, dem Geschlecht, dem Alter oder der Vergangenheit.
Das Ziel der DeFi Anwendungen ist es, das klassische Bankwesen und die klassischen Finanzservices zu revolutionieren und für jeden zugänglich zu machen. Damit gehen sie auch einen Schritt weiter wie die Fintech Unternehmen, die lediglich den alten Services ein neues Gewand geben.
Inhalt
1. Was ist DeFi?
2. Eigenschaften von DeFi Anwendungen
3. Welche Probleme löst DeFi im Vergleich zum zentralen Finanzwesen?
4. Wo findet DeFi heute schon Anwendung?
5. Die Aufgabe von Smart Contracts
6. Was braucht man um DeFi Anwendungen zu nutzen?
7. Was ist eine Wallet?
8. Vorteile von Decentralized Finance
9. Funktionsweise von DeFi
10. Zusammenfassung
11. Meine Top DeFi Projekte
1. Was ist DeFi?
Um zu verstehen was DeFi genau ist, müssen wir zuerst das bestehende zentrale Finanzwesen (CeFi) unter die Lupe nehmen. Im Wesentlichen läuft es im zentralen Finanzsektor so ab: Du, ich und jeder andere Kunde übergibt sein Geld an seine Bank des Vertrauens, und diese können dann mit dem Geld im Grunde machen was sie wollen. Sie benutzen es, um Kredite an andere zu vergeben, um damit an der Börse zu spekulieren und vieles mehr. Banken und Regierungen sind jederzeit dazu in der Lage, mehr Geld zu drucken oder aber Überweisungen zu stoppen und sich zu weigern, Geld an dich auszubezahlen. Diese zentralen Instanzen besitzen also die gesamte Macht des Geldes. Sie alleine entscheiden darüber, wer einen Kredit bekommt und wer nicht. Sie entscheiden darüber, an wen du Geld überweisen darfst und an wen nicht.
Nehmen wir mal an, du möchtest dir bei deiner Hausbank einen Kredit aufnehmen. Als allererstes musst du dich durch einen langen Prozess mit viel Papierkram quälen und bist dann letzten Endes vom Wohlwollen deines Bankberaters abhängig, ob du einen Kredit bekommst oder nicht. Dieser Prozess erstreckt sich über Wochen oder Monate und kostet nicht nur Kraft und Nerven, sondern auch einiges an Gebühren und Zinsen. Also effizient und einfach ist das nicht.
Fast genau so umständlich ist eine Überweisung ins Ausland und in einer anderen Währung. Meistens musst du dich nicht nur selbst verifizieren und ausweisen, sondern auch der Empfänger muss einige Kriterien einhalten, um das Geld empfangen zu können. Auch dieser Prozess dauert Tage und da auch hier wieder jeder Mittelsmann ein Stück vom Kuchen haben will, sind Gebühren von 10%, oder teilweise auch noch mehr, leider die Regel. Sollte der Betrag 10.000 Euro überschreiten, muss ohnehin jede Transaktion von der Bank freigegeben werden.
2. Eigenschaften von DeFi Anwendungen
Da DeFi auf der Blockchain Technologie basiert, besitzt das dezentrale Finanzwesen die gleichen Eigenschaften, die auch Blockchains besitzen.
Sie sind:
- dezentral
- unabhängig
- transparent
- zensurresistent
- sicher
3. Welche Probleme löst DeFi im Vergleich zum Zentralen Finanzwesen?
- Einfacher Zugang: Es gibt keine Einstiegsbarrieren; ein Endgerät mit Internetzugang reicht aus, es wird kein Konto benötigt
- Schneller und kostengünstiger: Durch das Wegfallen der Mittelsmänner können Transaktionen viel schneller und mit viel geringeren Gebühren durchgeführt werden
- Kein Papierkram notwendig: Es ist nicht notwendig, seine Identität offenzulegen, und dadurch ersparst du dir auch den bürokratischen Aufwand
- Rund um die Uhr verfügbar: anders als Banken sind Defi Anwendungen 24 Stunden und 7 Tagen die Woche erreichbar
- Kein Vertrauen notwendig: Du musst niemanden vertrauen, da die Smart Contracts für jeden transparent sind
4. Wo findet DeFi heute schon Anwendung?
Kreditvergabe
Der Kreditgeber stellt der DeFi Plattform seine Kryptowährung zur Verfügung und der Smart Contract sorgt dafür, dass ein passender Kreditnehmer die Coins auf sein Wallet geschickt bekommt. Da es bei einer dezentralen Anwendung keine Mittelsmänner gibt, sondern diesen Part der Smart Contract übernimmt, gibt es auch niemanden, der ein Stück vom Kuchen abhaben will. Kurz: der Kreditgeber bekommt einen viel höheren Zinssatz als wenn er Geld auf ein Sparbuch gäbe. Und der Vorteil des Kreditnehmers? Der besteht darin, dass er zwar eine gewisse Absicherung in Form von Kryptowährung als Pfand hinterlegen muss, er sich aber vor niemanden rechtfertigen und ausweisen muss. Er bekommt den Kredit viel einfacher, schneller und auch kostengünstiger, als er es beim zentralen Finanzwesen bekommen würde.
Dezentrale Börsen
Hier kann Kryptowährungen kaufen und verkaufen, ohne die Kontrolle der Coins an einen Vermittler abgeben zu müssen. Anstelle der tratitionellen Orderbücher, welche bei zentralen Börsen die Zentralen Instanzen füllen und verwalten, übernimmt bei Dezentralen Börsen der Smart Contract diese Aufgabe. Hier muss man die Kryptowährungen nicht auf eine Wallet, welche die Börse verwaltet senden, sondern man kann ganz bequem seine Wallet mit der dezentralen Börse verbinden und mit den vorhandenen Kryptowährungen handeln. Man behält also zu 100% die Kontrolle über die Coins. Da jedoch auch die Liquitität zum handeln sichergestellt werden muss, ist eine Dezentrale Börse auf Leute angewiesen welche diese Liquität in Form eines Kryptopaares zur Verfügung stellen. Dafür erhalten diese Renditen und betreiben das sogenannte Liquitity Mining.
5. Die Aufgabe von Smart Contracts
Die Programmcodes der Smart Contracts sind transparent und somit für jeden jederzeit einsehbar. Der Smart Contract tritt als Vermittler auf und gewährleistet eine Pee-to-Peer (Person-zu-Person) Interaktion. Somit musst du keiner zentralen Instanz mehr vertrauen. Jeder Vorgang ist vollkommen transparent und dezentral.
6. Was braucht man, um DeFi Anwendungen zu nutzen?
- Ein Endgerät mit Internetverbindung: Egal, ob mit dem Smart Phone, Tablet oder PC – jedes Endgerät mit aktiver Internetanbindung kann von überall auf der Welt aus auf die dezentrale Anwendung zugreifen.
- Eine Wallet: Als Wallet wird eine digitale Geldbörse bezeichnet. Du musst diese nur mit der Defi Plattform verbinden (alles natürlich nur mit deiner Zustimmung möglich) und schon kannst du die dezentralen Services nutzen. Die meistgenutzte Wallet ist die MetaMask Wallet.
7. Was ist eine Wallet?
Eine Wallet ist komplett digital und eher wie ein digitaler Schlüsselbund zu verstehen. Sie funktioniert vom Prinzip aber wie deine physische Geldbörse: Du hast also die volle Kontrolle darüber. In der Wallet werden deine Kryptowährungen und andere digitale Assets wie NFTs aufbewahrt. Du kannst deine Wallet mit jeder DeFi Plattform verbinden, verifizierst den Zugriff in Form deiner Zustimmung und schon kannst du mit der Plattform interagieren.
Jede Wallet besitzt zwei Schlüssel: Den Public und den Private Key. Diese braucht man, um auf das Wallet zugreifen zu können. Der Public Key ist mit dem IBAN deines Kontos vergleichbar. Wenn dir also jemand ein digitales Asset überweisen will, braucht er deinen Public Key, um die Transaktion ausführen zu können.
Der Private Key ist dein persönliches Passwort, mit dem du auf den Inhalt deiner Wallet gelangen kannst. Deshalb ist es sehr wichtig, ihn nie an Dritte weiterzugeben. Jeder, der deinen Private Key besitzt, könnte ganz einfach deine Wallet leerräumen.
Eine der meistgenutzten Wallets ist die MetaMask, da du sie ganz einfach im Browser integrieren kannst. Was das ist und wie du sie einrichtest, erfährst du im Beitrag zur Einrichtung der MetaMask.
8. Vorteile von Decentraliced Finance
+ volle Kontrolle über deine Coins
+ Niemand kann die Anwendung abschalten
+ Geringe Kosten
+ Unabhängig und transparent
+ Hohe Renditen möglich: Durch Staking, Lending und Liquidity Mining
9. Funktionsweise von DeFi
Endgerät mit Internetzugang -> Wallet einrichten -> auf die Website des jeweiligen DeFi Projektes gehen -> dort die jeweiligen Schritte ausführen -> Geld verdienen mit DeFi Anwendungen wie Staking, Lending und Liquitity Mining
10. Zusammenfassung
Dezentrales Finanzwesen (DeFi) ist ein ganz konkreter Anwendungsfall von Blockchains und den Smart Contracts. Das wohl wichtigste Ziel dieser Anwendungen ist es, transparente, kostengünstige und sichere Finanzdienstleistungen für die gesamte Weltbevölkerung zugänglich zu machen – ganz ohne Mittelsmänner.
Seit der Entwicklung der Ethereum Blockchain und deren Smart Contracts, sind in den Jahren 2019 bis 2021 sehr viele neue DeFi Projekte auf vielen unterschiedlichen Blockchains entstanden. Aber besonders in letzter Zeit wurde ein großer Hype um DeFi ausgelöst. Die Sparte ist also extrem am Wachsen und bietet schon jetzt eine gute Alternative zu den zentralen Services. DeFi ist also gekommen, um zu bleiben und wird das eingerostete Finanzsystem komplett verändern. Wir können alle gespannt sein, wohin die Reise noch gehen wird, denn wir stehen erst am Anfang.